Špatné dluhy
Kvůli špatným dluhům chudneme
Špatné dluhy jsou takové, které nepřinášejí žádnou dlouhodobou hodnotu nebo příjem a často vedou k finanční zátěži. Jsou obvykle charakterizovány vysokými úrokovými sazbami a krátkodobými výhodami, které se ale dlouhodobě nevyplatí. Zde jsou příklady a popisy některých běžných špatných dluhů:
Kreditní karty s vysokými úroky:
- Kreditní karty často mají velmi vysoké úrokové sazby, pokud nejsou splaceny včas. Půjčování peněz prostřednictvím kreditních karet pro nákupy, které nepřinášejí žádnou ekonomickou návratnost (například luxusní zboží nebo dovolené), může výrazně zvýšit finanční zátěž.
Kratkodobé půjčky s vysokým úrokem:
- Krátkodobé půjčky, jako jsou rychlé úvěry nebo mikropůjčky, často přicházejí s velmi vysokými úrokovými sazbami a poplatky. Jsou používány pro rychlé řešení finančních krizí, ale mohou vést k cyklu dluhů.
Nákup na splátky:
- Nákupy na splátky, například elektroniky nebo nábytku, které nejsou nezbytně nutné, mohou být nevýhodné, pokud nevycházíte s rozpočtem. Úroky a poplatky za tyto plány mohou značně zvýšit konečnou cenu zboží.
Auto s půjčky s rychlou depreciací:
- Půjčky na auta mohou být špatným dluhem, pokud nejsou dobře promyšlené, zejména když hodnoty aut klesají rychleji než zůstává dluh. To znamená, že můžete dlužit více, než je aktuální hodnota vozidla.
Kupování zbytných věcí na úvěr:
- Investice do věcí, které nepřinášejí dlouhodobou hodnotu nebo nevytvářejí příjem (například drahá módní oblečení nebo šperky na úvěr), mohou být považovány za špatný dluh.
Jak se vyhnout špatným dluhům?
Řízení rozpočtu: Pečlivě sledujte své příjmy a výdaje. Ujistěte se, že utrácíte méně, než vyděláváte, a že máte nouzový fond pro nečekané výdaje.
Zvažte alternativy: Před přijetím dluhu zvažte alternativy, jako je spoření na cíle nebo hledání levnějších variant.
Odpovědné využívání úvěrů: Pokud musíte použít kreditní kartu, snažte se splatit plnou částku měsíčně, abyste se vyhnuli vysokým úrokům.
Vzdělávejte se: Naučte se finanční gramotnosti a jaké úrokové sazby jsou pro různé typy úvěrů přiměřené.
Vyhnout se špatným dluhům znamená mít pod kontrolou své finance a rozhodovat se, které úvěry jsou skutečně nutné a prospěšné pro vaši dlouhodobou finanční strategii.
Cesta do dluhů:
Když se vaše osobní údaje dostanou do rukou nebankovních společností, obvykle vás kontaktuje operátor. V dnešní době však často hovoříte s robotem využívajícím umělou inteligenci. Následně dostáváte SMS zprávy jako "Byl vám schválen úvěr, stačí dokončit žádost" nebo "Je pro vás připravena půjčka, stačí kliknout". Pokud nereagujete, přijdou další zprávy, například "Vaše žádost o půjčku byla zamítnuta. Klikněte pro zobrazení nové nabídky".
Tato taktika je pouze agresivní formou reklamy. Mnoho společností tvrdí, že dluhy vymáhají soudní cestou, ale často to tak není. Soudní řízení kvůli částce 20 000 Kč není vždy efektivní. Obvykle se společnost snaží klienta přesvědčit ke splácení prostřednictvím svých zástupců. V některých případech může dlužníka navštívit vedoucí pracovník pobočky. Pokud tyto snahy selžou a dluh se zdá být nevymahatelný, může být prodán třetí straně za určité procento z dlužné částky. Tím se pohledávka stává majetkem například inkasní agentury, kde může dojít i k hrozbám fyzického napadení dlužníka.
Neváhejte nás kontaktovat. Můžeme posoudit vaši situaci a v mnoha případech najít s věřitelem schůdnou cestu pro obě strany.
Na co se zaměříme:
- Pokud čelíte vysokým úrokům, které přesahují 5 % měsíčně, je možné pokusit se smlouvu zneplatnit podle § 39 občanského zákoníku kvůli rozporu s dobrými mravy
- Věřitel musí prověřit vaši schopnost splácet. Jestliže tak neučinil, má právo pouze na vrácení jistiny. Pokud jste již půjčku splatili, máte právo na vrácení zaplacených úroků.
Neváhejte nás kontaktovat; vaši situaci posoudíme a ve většině případů lze najít schůdnou cestu s věřitelem, která je výhodná pro obě strany.